Os brasileiros têm optado cada vez mais pelo crédito consignado, em busca de taxas de juros mais baixos em relação ao cartão de crédito e cheque especial. O empréstimo consignado é um empréstimo em que as prestações são descontadas diretamente do salário ou do benefício de quem faz a contratação, comprometendo até 30% da renda, antes mesmo do dinheiro chegar à conta do beneficiário. O resultado? Facilidade para realizar empréstimos e muita dificuldade para pagar as parcelas ao longo dos anos. Show
Endividamento em altaSegundo o Banco Central, o crédito consignado é o que mais cresceu entre as linhas de crédito. Ao verificar os saldos já comprometidos para pagamento aos credores, a modalidade para aposentados e pensionistas do INSS foi a que apresentou o maior crescimento, totalizando um aumento de 562% nos últimos 12 anos, conforme dados abaixo. Isso mostra como os créditos consignados podem ser extremamente vantajosos às instituições financeiras, mas não necessariamente aos consumidores, que têm boa parcela da sua renda comprometida por um longo período - cerca de 5 anos e 6 meses e, no caso de funcionários públicos, em torno de 7 anos e 11 meses. Por isso, mesmo com os juros baixos, é preciso ponderar muito antes de aderir a um empréstimo consignado. Como funcionam as regras do consignado?Com o aumento de fraudes e endividamento, o crédito consignado passou a seguir novas regras desde abril de 2019. Entenda:
Como fugir do assédio de bancos e financeiras?Novos beneficiários estão sendo assediados insistentemente por telefone ou nas agências por bancos e financeiras que passam a oferecer o empréstimo antes mesmo de o INSS notificar a pessoa que ela conseguiu o benefício. Mas é possível se proteger desses abusos. Veja como:
O que o Idec tem feito?O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor atua ativamente na educação financeira e no combate às ofertas abusivas de crédito consignado. Como parte de suas ações, lançou em 2018 o documentário “No caminho do Superendividamento”, que expõe o cenário problemático de crédito no país e mostra como os bancos colaboram para o superendividamento de mais de 60 milhões de brasileiros. Em março de 2019, o Idec cobrou providências através de comunicação enviada aos órgãos, como o INSS, a Procuradoria Geral da República, Ministério da Justiça, Ministério da Economia e o Banco Central solicitando uma série de medidas, como o esclarecimento do vazamento de dados de milhares de recém-aposentados e a criação de um canal do INSS para denunciar práticas abusivas na oferta de consignados. Veja todas as ações aqui. Já passou ou está sofrendo com o assédio dos bancos por conta de crédito consignado?Nossos especialistas estão estudando casos como esses para entender como impedir o assédio aos consumidores e cobrar medidas do Banco Central. Dê o seu depoimento e contribua com informações que podem colaborar com um controle mais rígido sobre os empréstimos consignados. Dê o seu relato aqui! Tem como deixar de pagar empréstimo consignado?O Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990) define que é possível cancelar empréstimo consignado em até sete dias após o recebimento do valor.
O que acontece se eu não pagar um empréstimo consignado?A instituição financeira credora pode requerer ao Poder Judiciário a penhora dos bens daquele que deve. Nesse caso, podem ser confiscadas posses como imóveis e veículos, além de valores em dinheiro. Geralmente, o bem é levado a leilão, e o valor arrecadado é utilizado para o pagamento do débito.
O que o banco pode fazer se eu não pagar o empréstimo?Sempre que você deixa de pagar o empréstimo pessoal, o banco tem direito de avisar a Serasa e o SPC sobre a pendência financeira entre vocês. Quando isso acontece, você recebe uma carta informando que existe um prazo mínimo para você negociar com o banco.
Como impedir desconto de empréstimo consignado?Ligue para a Central de Atendimento do INSS pelo telefone 135. O serviço está disponível de segunda a sábado das 7h às 22h (horário de Brasília). Este é um serviço do(a) Instituto Nacional do Seguro Social .
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