Como acabar com cartão de crédito

Artigo escrito por , partner da Reorganiza, para o idealista/news, no âmbito da rubrica “Trocado por Miúdos”.

O tempo de férias é muitas vezes um tempo de maior utilização do cartão de crédito. Provavelmente fizeste despesas extraordinárias e nem sempre conseguiste suportá-las sem ser com o recurso ao cartão. Aliás, o aliciamento para a utilização do cartão é de tal forma persuasivo que com eles vêm inúmeras ofertas e descontos associados.

A utilização recorrente do cartão de crédito pode acarretar elevados custos, nomeadamente se o pagamento não é feito na modalidade de 100%. Isto é, nos casos em que optas por pagar um determinado valor de forma fracionada (50%, 25%, 10%, 5%) estás a contrair um crédito ao consumo no preciso momento da compra.

Se és um dos milhares de portugueses que tem demasiados cartões de crédito e queres terminar com eles, podes atuar de duas formas distintas: consolidar ou amortizações parciais.

Se tiveres a possibilidade de fazer um crédito consolidado para terminar com os montantes em dívida dos cartões de crédito estás certamente a fazer um bom negócio. As taxas de juro dos cartões são, na generalidade dos casos, sempre superiores a 20% e num crédito consolidado é possível obteres uma taxa de juro na ordem dos 12%-14%. Ou seja, de cada vez que pagas uma prestação do cartão de crédito estás a “dar” ao credor 20% do valor da prestação, quando no caso do consolidado pagas um juro menor. Ou seja, aquele dinheiro em dívida vai sair mais barato.

Como decidir qual o cartão que deves terminar primeiro?

No caso de não ser possível a consolidação podes sempre optar por amortizações antecipadas. Para isso deves ter em consideração que faz mais sentido começar por liquidar o cartão que tem a taxa de juro mais elevada. Mesmo que o montante em dívida não seja o mais elevado, a verdade é que aquele valor é o que está a custar-te mais. Pois, como foi dito acima, cada prestação que estás a pagar desse cartão tem juros mais elevados e por conseguinte, mais tempo demoras a acabar com o montante em dívida.

Quando conseguires terminar de pagar o primeiro cartão, então deves continuar este exercício de amortização fazendo o mesmo com o segundo cartão de taxa mais elevada. Cada vez vai sendo mais fácil pagar o cartão seguinte, pois com o valor que pagavas no cartão que deixaste de ter, podes e deves ir fazendo pagamentos mais avultados nos outros cartões.

Claro que este processo não se faz de um dia para o outro, mas a verdade é que por vezes, num ano apenas, consegues libertar-te de todos os cartões e assim passares a viver com o dinheiro que realmente dispões. 

Neste início de ano letivo procura definir prioridades que te ajudem a reduzir o endividamento. Para isso, podes começar por consultar o teu mapa de Responsabilidades de Crédito que está disponível no site do Banco de Portugal. Neste artigo podes relembrar como saber ao certo como estão os teus créditos.

Precisa cancelar o cartão de crédito? Veja como o fazer em qualquer lugar

Perda, roubo, extravio ou fraude são perigos reais para qualquer pessoa que tenha cartões de pagamento. Mas, para evitar dissabores nestas situações, veja como cancelar o cartão de crédito

O cartão de crédito é hoje em dia um instrumento de pagamento utilizado por grande parte da população, permitindo compras online e também em prestações. No entanto, com o aumento dos crimes cibernéticos e o perigo sempre presente de perda ou furto, é essencial saber como cancelar o cartão de crédito.

Veja também: O que muda nas compras online com cartão de crédito em 2021

Existem diversas vias para fazer o cancelamento, normalmente com necessidade de contacto telefónico ou deslocação a uma agência. No entanto, com as novas soluções dos bancos digitais também já é possível, muitas vezes, utilizar as Apps e homebanking. Outra boa notícia é que pode cancelar cartões em qualquer local do planeta.

Quando devo cancelar o cartão de crédito?

Não sabe onde tem o seu cartão, suspeitando de perda, roubo ou extravio do mesmo? Nestas situações o cancelamento do cartão com a máxima urgência é essencial. Mas há outros motivos, como a suspeita ou confirmação de fraude com cartão de crédito (por exemplo, se detetar movimentos e pagamentos desconhecidos na sua conta).

Além disso, o cancelamento também é uma opção na gestão do orçamento mensal, cortando prestações e encargos. E, por fim, se ao comparar cartões de crédito verificar que existem melhores opções, também pode cancelar o cartão para fazer um novo.

Conheça aqui todas as taxas e comissões dos cartões de crédito

Como posso fazer o cancelamento?

O cancelamento do cartão pode ser feito por quatro vias:

• Numa agência do banco emissor do cartão
• Através dos contactos telefónicos dos bancos, mas também da SIBS, Visa e Mastercard
• Pelas Apps dos bancos
• Através do Homebanking

Descubra as vantagens e desvantagens dos cartões de crédito

Como cancelar o cartão de crédito através do seu banco?

Cada banco tem contactos telefónicos 24h por dia para que possa fazer o cancelamento do seu cartão. Por vezes existem contactos próprios, como por exemplo para cancelar um cartão Caixa Geral de Depósitos, mas há outras entidades em que deve usar os contactos gerais de apoio ao cliente.

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€ 0 Comissão de disponibilização do cartão de crédito

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Além disso, a partir do homebanking ou das Apps também já é possível bloquear ou cancelar cartões. Por exemplo, se utilizar a App BPI apenas precisa de seguir estes procedimentos: Abrir a App > Menu Cartões > Cancelar e Bloquear cartão. E, adicionalmente, pode até pedir para ser informado de tentativas de utilização do cartão, ficando a par de potenciais tentativas de fraude ou uso indevido.

Saiba como funciona o cartão de crédito

Contactos Telefónicos para cancelar cartão de crédito dos bancos

Através da Comparamais, que lhe apresenta dados sobre todos os cartões de crédito de cada entidade, pode descobrir os endereços telefónicos indicados para cancelar e bloquear os cartões. Escolha na lista seguinte o seu banco para saber como fazer o cancelamento:

Conheça os seus direitos e deveres com o cartão de crédito

Que outros contactos existem para o cancelamento?

Como alternativa, pode contactar diretamente a SIBS para pedir o bloqueio do cartão. Para isso deve, em primeiro lugar, obter o nº cartão, NIB ou número de conta à ordem associada ao cartão de crédito que pretende cancelar.

Depois basta ligar para o número 808 201 251, existindo ainda como alternativa o número +351 217 918 780, disponível tanto em Portugal como para chamadas do estrangeiro.

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O que acontece quando cancelo o cartão?

A consequência mais imediata é ficar inibido de utilizar o mesmo. Mas, se foi alvo de fraude ou utilização indevida, pode ser obrigado a fazer o pagamento dos valores utilizados até que faça o pedido de cancelamento. No entanto, existem cartões com seguros que o protegem de utilização indevida, reduzindo os encargos que podem resultar dessa situação.

Por isso, e para garantir que os seus direitos são protegidos, deve pedir o número de protocolo de cancelamento, através do qual pode confirmar a data e hora em que foi feito o pedido.

Recorde-se que, embora o cartão esteja cancelado, não fica isento de pagamento dos valores que tenham sido utilizado. Ou seja, os créditos ainda em curso e o fracionamento de pagamentos que tenha efetuado continuam ativos mesmo depois de cancelar o cartão de crédito.

Descubra como funcionam os pagamentos fracionados

Como cancelar o cartão de crédito no estrangeiro?

Caso esteja ausente do país pode sempre obter o apoio da SIBS ( +351 217 918 780), mas também das redes Visa e Mastercard. Caso o seu cartão seja VISA pode, além de pedir o cancelamento, requerer a emissão de um novo cartão, enviado para qualquer local do mundo num prazo entre 24h e 72h. Esta é uma das vantagens dos Serviços Globais de Assistência ao Cliente Visa.

Veja nestes endereços os contactos para cancelar os cartões VISA e Mastercard em qualquer local do planeta:

Cancelar cartão VISA: Veja aqui os contactos de cancelamento VISA
Cancelar cartão Mastercard: Contactos Mastercard Global Service

No caso dos cartões VISA pode, além do cancelamento, contar com apoio monetário imediato para despesas. Nessas situações, bem como na ausência de contactos diretos em algum país, deve ligar para o número 1-800-847-2911.

Saiba quais as diferenças entre cartões VISA e Mastercard

Devo cancelar ou bloquear o cartão?

Caso não tenha a certeza sobre o paradeiro, mas suspeita de que o cartão não foi roubado, e ainda se apenas tem suspeitas sobre utilização indevida, por optar pelo bloqueio do cartão. Desta forma, em vez do cartão ficar permanentemente inutilizado ele apenas fica suspenso, podendo ser novamente ativado no futuro.

Veja quais os melhores cartões de crédito com pontos

E se precisar de um novo cartão?

Excepto em situações específicas, como ter ficado inibido de utilizar o cartão, pode sempre pedir um novo cartão de crédito. O processo é, basicamente, o mesmo que teve de fazer para pedir o primeiro cartão. Mas, nestas situações, não se esqueça primeiro de fazer a comparação de cartões de crédito, para saber qual o melhor cartão de crédito para si.

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