Quanto rende 1 milhão na poupança por mês 2022

Após acumular no último sorteio, a Mega-Sena pode pagar um prêmio estimado em R$ 200 milhões. Quanto esse dinheiro renderia por mês se fosse investido na poupança ou em títulos de renda fixa?

A reportagem consultou um especialista, que fez os cálculos levando em conta inflação e taxa de juros atuais. O valor do prêmio divulgado pela Caixa já inclui o desconto de 30% da alíquota de Imposto de Renda. Ou seja, o vencedor da Mega-Sena receberá a quantia líquida de cerca de R$ 200 milhões.

Poupança: rendimento de R$ 1,4 milhão

Os R$ 200 milhões dariam aproximadamente R$ 1,4 milhão mensais na poupança, segundo cálculos de Marcos Edison Griebeler, Assessor de Investimentos da Sicredi Iguaçu PR/SC/SP. O rendimento é isento de pagamento de Imposto de Renda para pessoa física.

Tesouro Selic e CDB: R$ 1,84 milhão e R$ 1,82 milhão

O Tesouro Selic renderia aproximadamente R$ 1,84 milhão todo mês, já descontado o Imposto de Renda de 15% para aplicações com saque superior a dois anos.

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) com 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) tem um rendimento ligeiramente menor: renderia R$ 1,82 milhão a cada 30 dias, também descontado o Imposto de Renda.

Tesouro IPCA+: renda de R$ 1,98 milhão

O Tesouro IPCA+ dá ainda mais dinheiro ao investidor de renda fixa, de acordo com o especialista.

Essa aplicação está ligada ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a inflação brasileira.

Esse título é mais recomendado para aqueles que desejam resgatar o dinheiro em um futuro mais distante para comprar uma casa ou um carro, por exemplo. O governo disponibiliza opções com datas de vencimento de cinco a mais de 30 anos.

O Tesouro IPCA+ com resgate em 2045 oferece ao vencedor da Mega-Sena um total aproximado de R$ 1,98 milhão a cada 30 dias, considerando a alíquota de 15% de Imposto de Renda.

"Os títulos do tesouro só terão a rentabilidade descrita se forem mantidos até o vencimento", diz o especialista.

Os cálculos foram realizados com base nas informações atuais e podem sofrer alteração em razão das mudanças econômicas, e aqui estão apenas estimativas.

O rendimento no Tesouro é uma conta teórica, porque ele tem limite de aplicação de R$ 1 milhão por mês por investidor. Não seria possível investir todo o prêmio de uma vez.

A Selic alta tem dois impactos importantes na sua vida financeira: por um lado, deixa o crédito mais caro, com o objetivo de diminuir o consumo e combater a inflação; por outro, sobe o rendimento das aplicações financeiras de renda fixa, especialmente as atreladas à Selic ou ao CDI, que acompanha de perto a taxa básica de juros. É o caso dos títulos do Tesouro Direto atrelados à Selic e dos CDBs, por exemplo.

A taxa básica de juros alta afeta também, com menos intensidade, a caderneta de poupança, que deixa de ter a rentabilidade aumentada linearmente depois que a Selic está acima de 8,5%. Abaixo desse nível, o rendimento da poupança fica em 70% de quanto for a taxa básica de juros.

Quando a Selic supera os 8,5% (pode ser 8,51% ou 20%), o retorno da poupança fica limitado a 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a variação da TR, regra conhecida como a da "poupança velha". Contudo, é bom saber que, com a taxa básica de juros acima de dois dígitos, a TR deixou de ter retorno zero, e deve agregar alguma rentabilidade à poupança.

Mas quanto vai render?

Com a taxa básica de juros em 13,75% ao ano, ao aplicar R$ 1 mil em Tesouro Selic ou CDB que paga 100% do CDI durante um ano, após a incidência de Imposto de Renda de 17,5% para esse prazo, o resgate seria de R$ 1.111,62 (considerando a expectativa de mercado para os juros futuros no período até ontem, de 13,53% ao ano).

Já na poupança no mesmo período, o investidor terá R$ 1.082,91 (considerando a TR estimada no período, de 2% ao ano ). Dá uma diferença de R$ 29 por ano a menos de retorno a cada R$ 1 mil investidos, portanto. Pode parecer pouco, mas quanto maior o valor, maior a diferença. Veja a simulação abaixo, feita por Liao Yu Chieh, educador financeiro do C6 Bank.

Rendimento de R$ 1 mil após um ano

Vale destacar que os títulos de renda fixa estão sujeitos a tributação do Imposto de Renda pela tabela regressiva. Para resgates entre 361 dias a 720 dias, a alíquota é de 17,50% sobre o rendimento, o percentual usado no cálculo acima. Depois de dois anos, a tributação cai para 15%.

Em cenários de juros altos, é normal que os investidores migrem seu dinheiro para a renda fixa. “A alta da Selic proporciona uma boa oportunidade de rendimento em renda fixa para o investidor que não pode ou não quer se sujeitar à volatilidade da renda variável”, afirma Chieh.

Apesar dessa migração para a renda fixa, o educador financeiroaconselha que os investidores não fujam da renda variável. “No mundo dos investimentos, o importante é diversificar de acordo com seu perfil e objetivos. Existem boas oportunidades de investimento tanto na renda fixa quanto na variável”, indica.

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