Onde colocar a reserva de emergencia

Para alcançar os seus objetivos financeiros, é importante investir seus recursos de modo estratégico. Nesse sentido, saber onde colocar a reserva de emergência é fundamental para que o dinheiro esteja disponível quando você precisar.

Afinal, esse montante pode garantir mais estabilidade para a sua vida financeira e proteger os seus investimentos. Ao mesmo tempo, é preciso acompanhar a alta dos juros e da inflação para que o seu dinheiro não perca poder de compra com o tempo.

É por isso que, neste artigo, você entenderá onde colocar a reserva de emergência para trazer mais segurança aos seus recursos.

Continue a leitura e descubra!

O que é a reserva de emergência?

A reserva de emergência consiste no capital que você tem disponível para utilizar em momentos de urgências, como em imprevistos financeiros. Graças a ele, você evita o resgate antecipado de seus investimentos ou o endividamento por empréstimos, por exemplo.

Assim, ter essa reserva ajuda a evitar problemas no seu orçamento mensal. Logo, dispor dessa quantia é fundamental para o seu planejamento financeiro.

Para entender melhor, imagine que em um momento de crise econômica você perde o emprego. Esse fato causa um impacto em seu orçamento, então pode ser necessário resgatar seus investimentos de médio e longo prazo, por exemplo.

Contudo, a decisão pode resultar em prejuízos financeiros. No momento do resgate os ativos podem estar em um momento de baixa, gerando perdas no levantamento dos recursos. Outra possibilidade para cobrir os seus custos mensais é recorrer a um empréstimo, o que levaria ao endividamento.

Por outro lado, se você tiver uma reserva de emergência estará amparado financeiramente nessa e em outras situações. Para cumprir esse objetivo, o montante deve ser suficiente para cobrir, no mínimo, 6 meses dos seus gastos.

Além disso, o dinheiro deve ser mantido em aplicações seguras e com alta liquidez. Dessa forma, estará protegido e disponível para o uso quando você precisar.

Qual é a importância da reserva emergencial?

Como você viu, a reserva de emergência é essencial para garantir sua proteção diante de situações urgentes e imprevistas. Ela também é capaz de reduzir os transtornos emocionais causados por cenários econômicos desfavoráveis.

Afinal, ao se ver com poucos recursos ou endividado, o seu estresse pode aumentar — prejudicando até mesmo a sua relação com as outras pessoas.

Ter esse montante também reduz a necessidade de recorrer a empréstimos, evitando o risco de endividamento. Logo, a partir do momento que você constrói sua reserva de emergência, é possível lidar melhor com os imprevistos financeiros, sem que seu padrão de vida sofra grandes impactos.

Ainda, a reserva protege sua carteira de investimentos e permite que você adote estratégias mais arrojadas — se isso fizer sentido para o seu perfil de investidor e objetivos. Desse modo, é possível buscar alternativas com melhores retornos para o seu portfólio.

Qual é a relação entre os juros altos e os investimentos?

Após conhecer a importância da reserva de emergência, é comum se questionar onde colocar o montante destinado a esse objetivo. Para tomar uma decisão de investimento mais acertada, é preciso considerar, entre outros fatores, o contexto econômico.

Pense, por exemplo, na taxa básica de juros (Selic). Ela impacta tanto os investimentos de renda fixa quanto os ativos de renda variável. No primeiro caso, diversos títulos dependem direta ou indiretamente da Selic.

Com os juros altos, a tendência é que os títulos de renda fixa se tornem mais atraentes para os investidores. Isso ocorre porque as aplicações passam a oferecer um retorno maior, ao mesmo tempo que oferecem mais segurança que as alternativas de renda variável.

Ao mesmo tempo, a Selic alta costuma ser uma estratégia do Banco Central (Bacen) para frear o avanço da inflação no país. Logo, em períodos de juros altos é preciso ter atenção para o contexto inflacionário. Quando a inflação está elevada, o poder de compra do seu dinheiro tende a diminuir.

Então é importante saber onde investir para manter o poder de compra da sua reserva emergencial. Afinal, quanto maior for a inflação no período, menor será a rentabilidade real do seu portfólio de investimentos.

Em relação à renda variável, o aumento da atratividade da renda fixa torna essa classe menos interessante para os investidores. O cenário de juros altos ainda resulta no desestímulo à economia, reduzindo os gastos da população.

Isso pode causar dificuldades para as operações de diversas empresas listadas na bolsa de valores. Assim, o resultado de determinados investimentos — como no caso das ações — pode ser prejudicado, mesmo que pontualmente.

Onde colocar a reserva de emergência nesse cenário?

Até aqui, você aprendeu o que é a reserva de emergência e como o contexto econômico influencia os investimentos em geral. Agora, é hora de entender onde investir esse montante. Para tanto, é preciso conhecer as alternativas disponíveis no mercado e comparar os investimentos.

Com o auxílio do App Renda Fixa, por exemplo, é possível comparar as oportunidades para escolher as opções mais adequadas para alocar a sua reserva.

Saiba quais são algumas das possibilidades!

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público disponível na plataforma do Tesouro Direto. Por ser uma alternativa garantida pelo Governo Federal, é uma opção bastante segura para quem deseja investir a reserva de emergência.

Ademais, o Tesouro Selic possui liquidez diária e sua remuneração segue 100% da taxa Selic. Assim, quando os juros estão altos, o título remunera melhor os investidores e ajuda a proteger o poder de compra.

Fundos DI

Já os fundos DI são veículos coletivos de investimento. Nessa modalidade, a maior parte dos recursos é investida em títulos públicos ou privados pós-fixados. Além disso, esses fundos buscam um resultado equivalente ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — uma taxa que se aproxima da Selic.

Como o gestor investe em títulos que apresentam riscos menores, essa modalidade oferece a segurança necessária para a reserva de emergência. Ainda, o fundo DI tem liquidez diária. Porém, é preciso ter atenção à taxa de administração, que pode afetar a rentabilidade líquida.

CDB com liquidez diária

Os CDBs (certificados de depósito bancário) são emitidos por instituições bancárias e podem ter diferentes características em relação à liquidez, rentabilidade e prazo. Contudo, em todos os casos, ele conta com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) — observando os limites definidos.

No caso da reserva de emergência, o ideal é buscar um CDB pós-fixado com liquidez diária. Assim, você poderá resgatar os recursos conforme as suas necessidades.

Agora você sabe onde colocar a sua reserva de emergência em um contexto de Selic alta. Dessa forma, é possível aproveitar esse movimento do cenário econômico e ter os recursos necessários para cobrir imprevistos financeiros.

Gostou do conteúdo? Então aproveite e aprenda como fazer os investimentos certos para cada tipo de objetivo financeiro!

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