Sair do aluguel e ter um canto para chamar de seu é o sonho de muita gente e para torná-lo realidade, o financiamento imobiliário é uma ótima opção. Porém, esse processo inclui algumas etapas burocráticas. Saber quanto tempo demora para o financiamento de imóvel ser aprovado é fundamental para quem está planejando a conquista da casa própria.
Sabemos que, para essa grande mudança de vida, há urgência e a aprovação não pode demorar mais do que o esperado. Nesse sentido, se manter informado sobre o processo e cada uma das etapas ajuda a agilizar a aprovação e a se planejar melhor. Ficou interessado? Então descubra a seguir, de uma vez por todas, quanto tempo demora para o financiamento de imóvel ser aprovado.
Existe um tempo médio para o banco aprovar um financiamento?
Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o tempo médio que os bancos levam para liberar o financiamento de um imóvel é de 40 dias.
A Caixa Econômica Federal — responsável por cerca de 70% dos financiamentos imobiliários no Brasil — costuma ser o banco mais rápido e afirma que o processo pode durar apenas 10 dias. Vale ressaltar que esse prazo leva em consideração que o vendedor e futuro morador estejam com os documentos em ordem. Caso contrário, pode levar muito mais tempo. Por isso, é bom ficar atento com:
- envio de documentos errados;
- demora na liberação do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS);
- falha na entrega da declaração do Imposto de Renda;
- dívida vinculada ao CPF.
Caso o interessado não tenha o crédito aprovado pelo banco, ele poderá buscar outra instituição como alternativa. No entanto, os prazos internos se acumulam, o que tende a tornar o processo mais demorado.
O que pode influenciar no tempo de liberação?
Problemas na documentação e troca de instituição financeira são os problemas mais comuns, mas outros vários fatores podem influenciar no tempo de liberação do financiamento. Uma situação que aumenta muito o prazo do processo é a migração da dívida entre construtora e banco ou entre instituições financeiras. Isso porque o banco que financia a construção dá início à coleta de documentos cerca de quatro meses antes da entrega das chaves.
Outro fator que deve ser levado em conta é a sazonalidade, pois, quando a economia está aquecida, a demanda aumenta, assim como o trabalho dos funcionários dos bancos. Até mesmo o uso do FGTS pode influenciar no prazo para aprovação do financiamento — como ele precisa ser liberado pela Caixa, é preciso aguardar as etapas desse processo também.
É possível acelerar o processo?
Apesar de a necessidade de cumprir todas as etapas para a liberação do financiamento imobiliário ser inevitável, o futuro morador pode tentar agilizar o processo reunindo todos os documentos necessários. Além disso, ele também pode antecipar qualquer situação em que sejam solicitados comprovantes adicionais, o que costuma acontecer, por exemplo, quando ele não mora na cidade ou precisa incluir a renda de parentes.
Enfim, colete o máximo de informações junto à instituição financeira, sempre explicando as particularidades do seu caso. Com as dúvidas esclarecidas e os documentos em dia, a casa própria estará mais perto de se tornar realidade e o apartamento dos seus sonhos logo será o apartamento de todos os seus próximos sonhos, dando início a uma nova fase da vida.
Agora que você já sabe quanto tempo demora para o financiamento de imóvel ser aprovado, descubra qual a melhor taxa do mercado para financiar a casa própria.
Muitos sonham em conquistar a casa própria e a compra do imóvel é um dos momentos mais importantes na vida de uma pessoa. Comprar um imóvel exige uma série de cuidados, atenção e muita pesquisa já que será uma das decisões mais importantes de toda a vida.
Na hora de comprar imóvel, são poucos os brasileiros que conseguem pagar o valor do imóvel à vista. Por isso, o financiamento imobiliário é um nos meios mais utilizados para a aquisição da casa própria. Mas esse processo inclui algumas etapas burocráticas, e saber quanto tempo demora para o financiamento de imóvel ser aprovado é fundamental para quem está planejando a conquista da casa própria.
“O prazo do processo de compra do imóvel com financiamento vai depender de vários fatores: se a documentação está em ordem e separada, se eventuais pendências e questionamentos sejam resolvidos de forma rápida, se o imóvel tem dívida em outro banco, se o comprador vai usar o FGTS, entre outros”, explica Bruno Gama, CEO da CrediHome.
DOCUMENTAÇÃO
Para agilizar o seu processo do financiamento imobiliário, é muito importante mandar a documentação abaixo corretamente:
- Cópias e originais do RG, CPF;
- Comprovante de nascimento ou estado civil;
- Comprovante de renda;
- Declaração de Imposto de Renda.
“Em resumo, varia conforme a agilidade dos compradores, vendedores e do banco. De maneira geral, processos rápidos levam 2 semanas de análise no banco e mais 3 semanas para o registro no cartório, mas também podem levar meses se houver pendências que demoram para ser resolvidas”, completa Gama.
É muito importante não apresentar nenhuma restrição ao crédito, como o famoso “nome sujo” para garantir aprovação do seu financiamento imobiliário.
Um comprador com restrição ao crédito, normalmente, não conseguirá financiar um imóvel porque a instituição bancária não vai querer arriscar emprestar dinheiro para esse cliente e correr o risco dele não pagar as prestações e ficar inadimplente.
PRINCIPAIS CRITÉRIOS PARA APROVAÇÃO DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO:
Alguns fatores são levados em consideração para que a aprovação do crédito ocorra, sendo eles:
•Idade do comprador: influenciando o prazo e a taxa de seguro. Quanto mais velho
for o comprador, o prazo será menor e a taxa de seguro, maior.
•Renda: sendo o fator que mais influenciará os bancos na hora de liberar ou não o financiamento. Lembre-se: é necessário que o comprador tenha separado em torno de 25% a 30% da sua renda mensal, para o pagamento das parcelas mais caras do financiamento.
•Score bancário: avaliação interna do banco, que dita o seu histórico de pagamento e etc.
•Registro no Cadastro de inadimplentes: O registro no cadastro de inadimplentes é o famoso "nome sujo". As pessoas que compõem a renda do financiamento imobiliário não podem ter restrições no SERASA, Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos, SPC, Registro negativo no sistema de informações de crédito do Banco Central e histórico negativo na instituição financeira.
•Problemas com a Receita Federal: Se um dos solicitantes apresentar problemas com a Receita Federal ou com o INSS, o banco também pode reprovar o seu financiamento imobiliário.
Portanto, é muito importante estar em dia com suas obrigações nas declarações de Imposto de Renda, pagamentos de Tributos, entre outros.
Resumindo: os bancos consideram fortemente se o comprador tem nome limpo, a sua renda mensal e a idade.
AVALIAÇÃO DO IMÓVEL
Após a instituição bancária ter feito uma análise minuciosa da documentação de todos os envolvidos é feito uma avaliação do imóvel através de uma empresa especializada que vai verificar as condições deste imóvel e emitirá um laudo com o valor do imóvel.
CONTRATO DO FINANCIAMENTO
Após análise minuciosa dos documentos de todos envolvidos, o banco reúne compradores e vendedores para assinatura do contrato.
Depois do contrato assinado deve ser registrado no cartório de imóveis competente. Após isso, é preciso devolver ao banco a via do contrato e a matrícula atualizada do imóvel.
Após comprovado o registro do imóvel, finalmente o dinheiro estará na conta do vendedor em até cinco dias.
O processo parece longo e complicado e uma alternativa interessante e ágil para comprar um imóvel financiado é contar com uma assessoria para financiamento imobiliário. A empresa especializada no crédito imobiliário dará todo o suporte e orientação necessária de uma forma ágil e segura, ela será a intermediadora entre o cliente e o banco.
E para não desistir de conquistar o imóvel que tanto sonha, aproveite as nossas dicas e fique de olho nas oportunidades que o mercado apresenta e faça um bom negócio!!!
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